新德国基金：无需高成本即可提供退休金！

新德国基金：无需高成本即可提供退休金！

今天是2025年6月26日，退休规划的话题很热门。黑森州政府已决定支持改革，以促进私人养老金的提供，特别认真对待储户对成本过高和保证回报的担忧。 Hessen.de 最近的一份报告强调，高担保要求往往会导致投资者放弃有吸引力的盈利机会，特别是在全球股权投资领域。有趣的是，事实证明，对于长期投资来说，股权投资的风险是可控的。

这些改革的一个核心问题是创建德国基金，这是一种受公共监督的新的、私人管理的产品。其目的是作为标准产品并为其他竞争产品创建基准。其目的是保护储户免受价格过高产品的影响，而价格过高的产品在过去经常受到批评。储户不仅对原来的退休金形式表示担忧，而且也难以做出决定。正如 Hessen.de 的专家所描述的，许多人推迟了退休计划的话题，这是一个重大风险。

供给缺口：一个严重的问题

对于许多员工来说，现实情况是法定养老金通常只占净工资的 55% 至 70%。这意味着这里存在巨大的供应缺口。根据德意志银行的说法，除了法定养老金之外，您还必须将至少 30% 的收入投资于退休金，以便能够在晚年维持通常的生活水平。这使得尽早定期建立储备变得更加重要。如果持续保存，即使是较小的金额也会有所帮助。

私人养老金提供的风险和机遇

正如 Stiftung Warentest 所表明的那样，私人退休金服务在德国发挥着重要作用，尤其是人寿保险，通常由安联 (Allianz) 或德贝卡 (Debeka) 等大型提供商提供。然而，近年来，低利率降低了这些优惠的吸引力。人寿保险公司面临着提供持续有吸引力的经典产品的挑战。
单位联结养老保险虽然提供的保障较少，但可能是一个解决方案，因为它们承诺更好的回报机会。然而，应该指出的是，此类产品往往涉及较高的成本，这会降低投资成功率。

专家还建议投资 ETF 储蓄计划，而不是透明度较低的混合产品。仔细准备和了解您自己的需求至关重要。回报的应税性是另一个不容低估的优势。

总之，可以说，黑森州私人养老金供给改革可以被视为朝着正确方向迈出的一步。它们为储户提供了更好地保护自己并专门投资于未来的机会。因为最大的风险是不能按时开始。