Novo Fundo Alemanha: Provisão para pensões sem custos elevados!

Novo Fundo Alemanha: Provisão para pensões sem custos elevados!

Hoje é 26 de junho de 2025 e o tema planejamento de aposentadoria é muito popular. O governo do estado de Hesse decidiu apoiar reformas para promover a prestação de pensões privadas que levem especificamente a sério as preocupações dos poupadores sobre custos excessivos e retornos garantidos. Um relatório recente da Hessen.de destaca que os elevados requisitos de garantia levam frequentemente os investidores a renunciar a oportunidades de lucro atraentes, especialmente em investimentos de capital globais. Curiosamente, verifica-se que o risco dos investimentos em ações é administrável para investimentos de longo prazo.

Uma preocupação central destas reformas é a criação do Fundo Alemão, um novo produto gerido de forma privada e sob supervisão pública. O objetivo é servir como uma oferta padrão e criar uma referência para outros produtos concorrentes. O objectivo é proteger os aforradores de produtos superfaturados, que foram frequentemente criticados no passado. Os aforradores não só expressaram preocupações sobre a forma original de prestação de reforma, mas também dificuldades em tomar decisões. Muitas pessoas adiam o tema do planejamento da aposentadoria, que representa um grande risco, conforme descrito pelos especialistas do Hessen.de.

A lacuna de oferta: um problema sério

A realidade para muitos trabalhadores é que a pensão legal muitas vezes cobre apenas entre 55 e 70 por cento do salário líquido. Isso significa que há uma lacuna significativa de oferta aqui. De acordo com o Deutsche Bank, pelo menos 30 por cento do seu rendimento deve ser investido em pensões de reforma, além da pensão legal, para poder manter o seu padrão de vida habitual na velhice. Isto torna ainda mais importante a constituição de reservas regularmente e desde o início. Quantidades ainda menores são úteis se forem economizadas de forma consistente.

Riscos e oportunidades da provisão de pensões privadas

Como mostra a Stiftung Warentest, a provisão privada de pensões desempenha um papel importante na Alemanha, especialmente o seguro de vida, que é frequentemente oferecido por grandes fornecedores como a Allianz ou a Debeka. No entanto, nos últimos anos, as baixas taxas de juro tornaram estas ofertas menos atractivas. As seguradoras de vida enfrentam o desafio de oferecer produtos clássicos que continuem atraentes.
Os seguros de pensões unit-linked, embora ofereçam menos segurança, podem ser uma solução, pois prometem melhores oportunidades de retorno. Contudo, importa referir que tais produtos envolvem frequentemente custos mais elevados, o que pode reduzir o sucesso do investimento.

Os especialistas também recomendam investir num plano de poupança de ETF em vez de produtos mistos menos transparentes. A preparação cuidadosa e a compreensão de suas próprias necessidades podem ser cruciais. A tributação das declarações é outra vantagem que não deve ser subestimada.

Em conclusão, pode dizer-se que as reformas da prestação de pensões privadas em Hesse podem ser vistas como um passo na direcção certa. Oferecem aos aforradores uma oportunidade de se protegerem melhor e de investirem especificamente no seu futuro. Porque o maior risco é não começar na hora certa.