Nieuw Duitsland Fonds: Pensioenvoorziening zonder hoge kosten!

Nieuw Duitsland Fonds: Pensioenvoorziening zonder hoge kosten!

Het is vandaag 26 juni 2025 en het onderwerp pensioenplanning is erg populair. De deelstaatregering van Hessen heeft besloten hervormingen te ondersteunen ter bevordering van particuliere pensioenvoorzieningen, waarbij specifiek de zorgen van spaarders over buitensporige kosten en gegarandeerde rendementen serieus worden genomen. Een recent rapport van Hessen.de benadrukt dat hoge garantie-eisen er vaak toe leiden dat beleggers aantrekkelijke winstkansen laten liggen, vooral in mondiale aandelenbeleggingen. Interessant genoeg blijkt dat het risico van aandeleninvesteringen beheersbaar is voor langetermijninvesteringen.

Een centraal aandachtspunt bij deze hervormingen is de oprichting van het Duitslandfonds, een nieuw, particulier beheerd product dat onder publiek toezicht staat. Dit is bedoeld als standaardaanbod en als benchmark voor andere concurrerende producten. Het doel is om spaarders te beschermen tegen te dure producten, waar in het verleden vaak kritiek op is geleverd. Spaarders hebben niet alleen hun zorgen geuit over de oorspronkelijke vorm van pensioenvoorziening, maar ook over moeilijkheden bij het nemen van beslissingen. Veel mensen stellen het onderwerp pensioenplanning uit, wat een groot risico met zich meebrengt, zoals beschreven door de experts van Hessen.de.

De aanbodkloof: een serieus probleem

De realiteit voor veel werknemers is dat het wettelijk pensioen vaak slechts tussen de 55 en 70 procent van het nettoloon bedraagt. Dit betekent dat er hier sprake is van een aanzienlijke aanbodkloof. Volgens Deutsche Bank moet naast het wettelijke pensioen ten minste 30 procent van uw inkomen worden geïnvesteerd in een pensioenvoorziening om uw gebruikelijke levensstandaard op oudere leeftijd te kunnen behouden. Dit maakt het des te belangrijker om regelmatig en in een vroeg stadium reserves op te bouwen. Zelfs kleinere bedragen zijn nuttig als ze consequent worden bewaard.

Risico's en kansen van particuliere pensioenvoorzieningen

Zoals Stiftung Warentest laat zien, spelen particuliere pensioenvoorzieningen een grote rol in Duitsland, vooral levensverzekeringen, die vaak worden aangeboden door grote aanbieders als Allianz of Debeka. De afgelopen jaren hebben de lage rentetarieven deze aanbiedingen echter minder aantrekkelijk gemaakt. Levensverzekeraars staan ​​voor de uitdaging om klassieke producten aan te bieden die aantrekkelijk blijven.
Unit-linked pensioenverzekeringen bieden weliswaar minder zekerheid, maar zouden een oplossing kunnen zijn omdat ze betere rendementsmogelijkheden beloven. Er moet echter worden opgemerkt dat dergelijke producten vaak hogere kosten met zich meebrengen, wat het investeringssucces kan verminderen.

Deskundigen raden ook aan om in een ETF-spaarplan te beleggen in plaats van in minder transparante gemengde producten. Een zorgvuldige voorbereiding en het begrijpen van uw eigen behoeften kunnen van cruciaal belang zijn. De belastbaarheid van rendementen is een ander niet te onderschatten voordeel.

Concluderend kan worden gezegd dat de hervormingen van de particuliere pensioenvoorzieningen in Hessen kunnen worden gezien als een stap in de goede richting. Ze bieden spaarders de mogelijkheid om zichzelf beter te beschermen en gericht in hun toekomst te investeren. Want het grootste risico is niet op tijd beginnen.