Nouveau fonds allemand : une prévoyance vieillesse sans frais élevés !

Nouveau fonds allemand : une prévoyance vieillesse sans frais élevés !

Nous sommes le 26 juin 2025 et le sujet de la planification de la retraite est très populaire. Le gouvernement du Land de Hesse a décidé de soutenir des réformes visant à promouvoir la prévoyance privée, qui prennent au sérieux les préoccupations des épargnants concernant les coûts excessifs et les rendements garantis. Un rapport récent de Hessen.de souligne que des exigences de garantie élevées conduisent souvent les investisseurs à renoncer à des opportunités de profit intéressantes, en particulier dans les investissements en actions mondiales. Il est intéressant de noter que le risque des investissements en actions est gérable pour les investissements à long terme.

L'une des préoccupations centrales de ces réformes est la création du Fonds allemand, un nouveau produit à gestion privée et sous contrôle public. Ceci est destiné à servir d’offre standard et à créer une référence pour d’autres produits concurrents. L’objectif est de protéger les épargnants des produits trop chers, souvent critiqués par le passé. Les épargnants ont non seulement exprimé leurs inquiétudes quant à la forme initiale de prévoyance vieillesse, mais aussi leurs difficultés à prendre des décisions. De nombreuses personnes repoussent à plus tard le sujet de la planification de la retraite, qui représente un risque majeur, comme le décrivent les experts de Hessen.de.

Le déficit d’approvisionnement : un problème sérieux

La réalité pour de nombreux salariés est que la pension légale ne couvre souvent qu'entre 55 et 70 pour cent du salaire net. Cela signifie qu’il existe ici un déficit d’offre important. Selon la Deutsche Bank, au moins 30 pour cent de vos revenus doivent être investis dans la prévoyance vieillesse en plus de la pension légale afin de pouvoir maintenir votre niveau de vie habituel pendant la vieillesse. Il est donc d’autant plus important de constituer des réserves régulièrement et à temps. Des montants encore plus petits sont utiles s’ils sont épargnés de manière cohérente.

Risques et opportunités de la prévoyance privée

Comme le montre la Stiftung Warentest, la prévoyance privée joue un rôle majeur en Allemagne, notamment l'assurance-vie, souvent proposée par de grands prestataires comme Allianz ou Debeka. Cependant, ces dernières années, la faiblesse des taux d’intérêt a rendu ces offres moins attractives. Les assureurs vie sont confrontés au défi de proposer des produits classiques qui restent attractifs.
Les assurances retraite en unités de compte, même si elles offrent moins de sécurité, pourraient être une solution car elles promettent de meilleures opportunités de rendement. Il convient toutefois de noter que ces produits impliquent souvent des coûts plus élevés, ce qui peut réduire le succès de l'investissement.

Les experts recommandent également d’investir dans un plan d’épargne en ETF plutôt que dans des produits mixtes moins transparents. Une préparation minutieuse et la compréhension de vos propres besoins peuvent être cruciales. La fiscalité des revenus est un autre avantage à ne pas sous-estimer.

En conclusion, on peut dire que les réformes de la prévoyance privée en Hesse peuvent être considérées comme un pas dans la bonne direction. Ils offrent aux épargnants la possibilité de mieux se protéger et d’investir spécifiquement dans leur avenir. Car le plus gros risque est de ne pas démarrer à temps.