Nuevo Fondo de Alemania: ¡Provisión de jubilación sin costes elevados!

Nuevo Fondo de Alemania: ¡Provisión de jubilación sin costes elevados!

Hoy es 26 de junio de 2025 y el tema de la planificación de la jubilación es muy popular. El gobierno federado de Hesse ha decidido apoyar reformas para promover la provisión de pensiones privadas que tomen en serio las preocupaciones de los ahorradores sobre los costes excesivos y la rentabilidad garantizada. Un informe reciente de Hessen.de destaca que los elevados requisitos de garantía a menudo llevan a los inversores a renunciar a atractivas oportunidades de beneficios, especialmente en inversiones de renta variable globales. Curiosamente, resulta que el riesgo de las inversiones en acciones es manejable para inversiones a largo plazo.

Una preocupación central de estas reformas es la creación del Fondo de Alemania, un nuevo producto de gestión privada que está bajo supervisión pública. Su objetivo es servir como oferta estándar y crear un punto de referencia para otros productos de la competencia. El objetivo es proteger a los ahorradores de productos sobrevalorados, que a menudo han sido criticados en el pasado. Los ahorradores no sólo han expresado su preocupación por la forma original de provisión de jubilación, sino también por sus dificultades para tomar decisiones. Mucha gente deja de lado el tema de la planificación de la jubilación, que representa un riesgo importante, como describen los expertos de Hessen.de.

La brecha de oferta: un problema grave

La realidad para muchos empleados es que la pensión legal a menudo sólo cubre entre el 55 y el 70 por ciento del salario neto. Esto significa que aquí existe una importante brecha de oferta. Según el Deutsche Bank, para poder mantener su nivel de vida habitual en la vejez, además de la pensión legal, debe invertir al menos el 30 por ciento de sus ingresos en pensiones de jubilación. Por eso es aún más importante acumular reservas con regularidad y desde el principio. Incluso cantidades más pequeñas son útiles si se ahorran constantemente.

Riesgos y oportunidades de la provisión de pensiones privadas

Como muestra Stiftung Warentest, en Alemania las pensiones privadas desempeñan un papel importante, especialmente los seguros de vida, que a menudo ofrecen grandes proveedores como Allianz o Debeka. Sin embargo, en los últimos años, las bajas tasas de interés han hecho que estas ofertas sean menos atractivas. Las aseguradoras de vida se enfrentan al desafío de ofrecer productos clásicos que sigan siendo atractivos.
Los seguros de pensiones vinculados a fondos de inversión, aunque ofrecen menos seguridad, podrían ser una solución, ya que prometen mejores oportunidades de rentabilidad. Sin embargo, cabe señalar que estos productos suelen implicar costes más elevados, lo que puede reducir el éxito de la inversión.

Los expertos también recomiendan invertir en un plan de ahorro ETF en lugar de en productos mixtos menos transparentes. Una preparación cuidadosa y la comprensión de sus propias necesidades pueden ser cruciales. La tributación de los rendimientos es otra ventaja que no debe subestimarse.

En conclusión, se puede decir que las reformas de las pensiones privadas en Hesse pueden considerarse un paso en la dirección correcta. Ofrecen a los ahorradores la oportunidad de protegerse mejor e invertir específicamente en su futuro. Porque el mayor riesgo es no empezar a tiempo.