صندوق ألمانيا الجديد: توفير التقاعد دون تكاليف باهظة!

صندوق ألمانيا الجديد: توفير التقاعد دون تكاليف باهظة!

اليوم هو 26 يونيو 2025، وموضوع التخطيط للتقاعد يحظى بشعبية كبيرة. قررت حكومة ولاية هيسن دعم الإصلاحات الرامية إلى تعزيز توفير معاشات التقاعد الخاصة والتي تأخذ على وجه التحديد مخاوف المدخرين بشأن التكاليف المفرطة والعائدات المضمونة على محمل الجد. ويسلط تقرير حديث صادر عن موقع Hessen.de الضوء على أن متطلبات الضمان العالية غالباً ما تؤدي إلى تخلي المستثمرين عن فرص الربح الجذابة، وخاصة في استثمارات الأسهم العالمية. ومن المثير للاهتمام أنه تبين أن مخاطر الاستثمارات في الأسهم يمكن التحكم فيها بالنسبة للاستثمارات طويلة الأجل.

ومن بين الاهتمامات الرئيسية لهذه الإصلاحات إنشاء صندوق ألمانيا، وهو منتج جديد يديره القطاع الخاص ويخضع للإشراف العام. ويهدف هذا إلى أن يكون بمثابة عرض قياسي وإنشاء معيار للمنتجات المنافسة الأخرى. والهدف من ذلك هو حماية المدخرين من المنتجات باهظة الثمن، والتي كثيرا ما تعرضت لانتقادات في الماضي. لم يعرب المدخرون عن مخاوفهم بشأن الشكل الأصلي لحكم التقاعد فحسب، بل أعربوا أيضًا عن صعوبة اتخاذ القرارات. ويؤجل الكثير من الناس موضوع التخطيط للتقاعد، الذي يمثل خطرا كبيرا، كما وصفه خبراء موقع Hessen.de.

فجوة العرض: مشكلة خطيرة

الواقع بالنسبة للعديد من الموظفين هو أن المعاش القانوني غالبًا ما يغطي فقط ما بين 55 و70 بالمائة من صافي الراتب. وهذا يعني أن هناك فجوة كبيرة في العرض هنا. وفقًا لدويتشه بنك، يجب استثمار ما لا يقل عن 30 بالمائة من دخلك في توفير التقاعد بالإضافة إلى المعاش القانوني حتى تتمكن من الحفاظ على مستوى معيشتك المعتاد في سن الشيخوخة. وهذا يزيد من أهمية تكوين الاحتياطيات بانتظام وفي وقت مبكر. حتى الكميات الأصغر تكون مفيدة إذا تم حفظها باستمرار.

مخاطر وفرص توفير المعاشات التقاعدية الخاصة

وكما يوضح موقع Stiftung Warentest، فإن توفير التقاعد الخاص يلعب دوراً رئيسياً في ألمانيا، وخاصة التأمين على الحياة، والذي غالباً ما يتم تقديمه من قبل كبار مقدمي الخدمات مثل Allianz أو Debeka. ومع ذلك، في السنوات الأخيرة، أدت أسعار الفائدة المنخفضة إلى جعل هذه العروض أقل جاذبية. تواجه شركات التأمين على الحياة التحدي المتمثل في تقديم المنتجات الكلاسيكية التي لا تزال جذابة.
ويمكن أن يكون تأمين المعاشات التقاعدية المرتبط بالوحدات، على الرغم من أنه يوفر قدرًا أقل من الأمان، حلاً لأنه يعد بفرص عائد أفضل. ومع ذلك، تجدر الإشارة إلى أن مثل هذه المنتجات غالبًا ما تنطوي على تكاليف أعلى، مما قد يقلل من نجاح الاستثمار.

ويوصي الخبراء أيضًا بالاستثمار في خطة ادخار مؤسسة التدريب الأوروبية بدلاً من الاستثمار في المنتجات المختلطة الأقل شفافية. يمكن أن يكون الإعداد الدقيق وفهم احتياجاتك الخاصة أمرًا بالغ الأهمية. وتعتبر إمكانية فرض الضرائب على العائدات ميزة أخرى لا ينبغي الاستهانة بها.

في الختام، يمكن القول أن الإصلاحات في توفير معاشات التقاعد الخاصة في ولاية هيسن يمكن اعتبارها خطوة في الاتجاه الصحيح. فهي توفر للمدخرين فرصة لحماية أنفسهم بشكل أفضل والاستثمار على وجه التحديد في مستقبلهم. لأن الخطر الأكبر هو عدم البدء في الوقت المحدد.