Os grampos de crédito pedem pequenas empresas: onde ir com os planos de investimento?

Os grampos de crédito pedem pequenas empresas: onde ir com os planos de investimento?

Wiesbaden, Deutschland - A situação atual para empresas pequenas e médias (PME) na Alemanha mostra uma imagem mista. Embora as empresas tenham esperança de desenvolvimentos positivos, elas hesitam ao mesmo tempo em investir em projetos de expansão. Essas descobertas vêm de uma pesquisa do KFW, que analisa a experiência das PME com empréstimos bancários. O Escritório de Estatística Federal aprofundou ainda mais esses pensamentos e estabeleceu as fundações para uma análise abrangente da força econômica das pequenas empresas na Alemanha.

Na primavera de 2025, apesar de um ligeiro aumento na demanda de crédito, apenas cerca de 20% das pequenas empresas entraram em negociações com os bancos. Em comparação, o valor foi superior a 30% em 2020 e, para grandes empresas, chegamos a 40%. O declínio atual nas negociações de crédito indica um clima prensado, que é reforçado pelo aumento do interesse da classe real ao longo de cinco anos. This means that 33.8% of the SMEs report on credit restrictions, a record value since 2017, while 23.6% are affected by large companies, so [Creditreform] (https://www.creditreform.de/wiesbaden/aktuelles-wissen/Pressemnungungen-fachbeitraege/news-details/show/kreditklemme-bei-kleinen- empresa).

Aplicativos de crédito em foco

A pesquisa também mostra que 23,2% dos atos de PME fizeram ativamente os pedidos de crédito, o que corresponde a um aumento de 18,6% no ano anterior. No entanto, a necessidade de crédito para investimentos diminuiu, uma vez que apenas 54,6% precisavam de financiamento para tais fins - no ano anterior, esse valor ainda era de 57,1%. Também pode ser afirmado que o número de empresas menores que precisam de empréstimos para preencher gargalos de liquidez dobrou de 5,6% para 11,0%. Os bancos e o financiamento do governo desempenham um papel central para que as PME ainda possam fazer os investimentos necessários.

Os empréstimos nem sempre são executados sem problemas. Cerca de 10% das empresas comerciais não receberam empréstimos, na indústria da construção era de apenas 3,6%. No entanto, de acordo com a Pesquisa de CreditReform, 91,8% das PME conseguiram adquirir os fundos necessários. Muitas empresas menores geralmente precisam recorrer a seus próprios fundos ou ao apoio de familiares e amigos, pois geralmente não têm a credibilidade necessária.

A mistura de financiamento de PMEs

Empréstimos totais de bancos e bancos de poupança cobrem apenas cerca de um terço das necessidades de financiamento de PME, com um total de 79 bilhões de euros em empréstimos de investimento. Os fundos restantes são fornecidos principalmente pelo fluxo de caixa e reservas que representam 51% dos investimentos. 13% dos fundos vêm de bancos de suporte indispensáveis para as PMEs. De acordo com a coleta estatística do Escritório de Estatística Federal, essas empresas são absolutamente essenciais para a economia comercial na Alemanha e fazem uma contribuição significativa ao valor agregado bruto.

Os desafios no mercado de crédito exigem maior atenção à política. Para muitas PME, o financiamento continua sendo uma chave central para o crescimento sustentável. Mesmo que a pesquisa atual indique certa resistência às ofertas de empréstimos, ainda é esperado que os bancos atuem com mais flexibilidade no futuro, a fim de não vacilar com esses pilares da economia alemã. Informações adicionais sobre a situação das PME podem ser encontradas no site KFW e Destatis.