التحويلات في الوقت الفعلي اعتبارًا من أكتوبر: هذا هو مدى أمان تحويل أموالك!

التحويلات في الوقت الفعلي اعتبارًا من أكتوبر: هذا هو مدى أمان تحويل أموالك!

أصبحت تحويلات الأموال أسهل وأكثر أمانًا. اعتبارًا من 9 أكتوبر 2025، ستدخل القواعد الجديدة للتحويلات حيز التنفيذ في الاتحاد الأوروبي، والتي تهدف إلى تحسين عمليات الدفع لكل من المستخدمين من القطاع الخاص والشركات. كيف تقارير HNA اعتبارًا من هذا التاريخ سيكون من الممكن تحويل الأموال في الوقت الفعلي. يجب على البنوك التأكد من التحقق من المستلم.

تهدف اللوائح الجديدة إلى جعل عمليات النقل أسرع وأكثر أمانًا وأكثر اتساقًا. غالبًا ما تكون معاملات الدفع العادية لمنطقة SEPA عرضة للتأخير، خاصة في عطلات نهاية الأسبوع أو العطلات الرسمية. ومع ذلك، فإن التحويلات الجديدة في الوقت الفعلي، والمعروفة أيضًا بالمدفوعات الفورية، مصممة بحيث تكتمل في غضون عشر ثوانٍ. حتى الآن، كان على البنوك التزام فقط بتمكين المدفوعات الفورية، لكنها الآن ملزمة أيضًا بتقديم هذه الوظيفة واستخدامها.

التحويلات في الوقت الحقيقي والتحقق من المستلم

أحد العناصر الأساسية للإصلاح هو ما يسمى التحقق من المستلم. كما وأوضح البنك المركزي الألماني بالتفصيل يتحقق هذا مما إذا كان الاسم المحدد للمستلم يطابق بيانات رقم IBAN ذي الصلة المخزن في النظام. ويهدف هذا إلى منع عمليات النقل غير الصحيحة ويكون بمثابة إجراء أمني إضافي. قبل الموافقة على النقل، يتلقى المستخدم تعليقات حول ما إذا كانت البيانات متطابقة أم لا.

إذا كانت هناك اختلافات، فيمكن رفض التحويل، مما يضمن وصول الأموال إلى المكان الصحيح. ومن المفيد بشكل خاص للشركات أن يمكنها أيضًا تخزين أسماء مستعارة بالإضافة إلى اسم الشركة الرسمي. لا ينطبق التحقق من المستلم على عمليات النقل في الوقت الفعلي فحسب، بل ينطبق أيضًا على عمليات النقل التقليدية.

معلومات عملية للمستهلكين

لن تكون هناك تكاليف إضافية للعملاء نتيجة للوائح الجديدة. في Waldeck-Frankenberg، تتوفر جميع القنوات المشتركة للتحويلات في الوقت الفعلي - سواء كان ذلك عبر الإنترنت أو في ماكينة الصراف الآلي أو في الفرع. تتيح التكنولوجيا الجديدة إمكانية إعداد الأوامر الدائمة والتحويلات المجدولة دقيقة بدقيقة في الوقت الفعلي.

وتتمثل الميزة البعيدة المدى في الاستجابة السريعة: حيث يقدم البنك معلومات في غضون ثوانٍ حول ما إذا كانت بيانات المستلم صحيحة. يمكن أن تكون هناك أربع نتائج: إما أن تكون المعلومات متطابقة تمامًا، أو هناك انحرافات بسيطة، أو لا يوجد اتفاق، أو لا يمكن إجراء الفحص. كما مركز المستهلك ساكسونيا السفلى ويؤكد أن القرار بشأن ما إذا كان ينبغي إجراء النقل يقع على عاتق الدافع.

ومن المهم أيضًا الإشارة إلى أنه يتم فحص البيانات تلقائيًا بالنسبة للخدمات المصرفية عبر الإنترنت وفي محطة الخدمة الذاتية، بينما بالنسبة للتحويلات في الفرع، يقوم الموظف بالتحقق من المعلومات. ومع ذلك، لا يوجد أي تحقق من التحويلات البريدية أو الإيداعات في صندوق بريد البنك.

باختصار، لا تؤدي اللوائح الجديدة إلى معالجة أسرع لتحويلات الأموال فحسب، بل تؤدي أيضًا إلى زيادة أمان المدفوعات في جميع أنحاء الاتحاد الأوروبي. وفي حين أن دول مثل بريطانيا العظمى وسويسرا معفاة من هذه اللائحة، فمن المتوقع أن يتم إجراء تعديلات على التطبيقات المصرفية قريبًا لدعم الآليات الأمنية الجديدة.