Novi njemački fond: Mirovine bez velikih troškova!

Novi njemački fond: Mirovine bez velikih troškova!

Danas je 26. lipnja 2025., a tema o planiranju mirovine vrlo je popularna. Pokrajinska vlada Hessena odlučila je podržati reforme za promicanje privatnih mirovina koje posebno ozbiljno shvaćaju zabrinutost štediša oko pretjeranih troškova i zajamčenih povrata. Nedavno izvješće Hessen.de naglašava da visoki zahtjevi za jamstvom često dovode do toga da ulagači odustanu od atraktivnih mogućnosti zarade, osobito u globalnim kapitalnim ulaganjima. Zanimljivo, ispada da je rizikom vlasničkih ulaganja upravljiv za dugoročna ulaganja.

Središnja briga ovih reformi je stvaranje Njemačkog fonda, novog privatno upravljanog proizvoda koji je pod javnim nadzorom. Ovo treba služiti kao standardna ponuda i stvoriti mjerilo za druge konkurentske proizvode. Cilj je štediše zaštititi od precijenjenih proizvoda, koji su u prošlosti često bili kritizirani. Štediše nisu samo izrazile zabrinutost zbog izvornog oblika mirovinskog osiguranja, već i poteškoće u donošenju odluka. Mnogi ljudi odbacuju temu planiranja mirovine, što predstavlja veliki rizik, kako opisuju stručnjaci Hessen.de.

Nedostatak ponude: ozbiljan problem

Za mnoge je zaposlenike stvarnost takva da zakonska mirovina često pokriva samo između 55 i 70 posto neto plaće. To znači da ovdje postoji značajan jaz u ponudi. Prema Deutsche Bank, najmanje 30 posto vašeg prihoda morate uložiti u mirovinu uz zakonsku mirovinu kako biste mogli održati svoj uobičajeni životni standard u starosti. Zbog toga je još važnije redovito i rano stvarati rezerve. Čak su i manje količine korisne ako se dosljedno štede.

Rizici i mogućnosti privatnog mirovinskog osiguranja

Kao što pokazuje Stiftung Warentest, privatno mirovinsko osiguranje igra veliku ulogu u Njemačkoj, posebno životno osiguranje, koje često nude veliki pružatelji usluga kao što su Allianz ili Debeka. Međutim, posljednjih godina niske kamatne stope učinile su te ponude manje atraktivnima. Osiguravatelji života suočeni su s izazovom ponude klasičnih proizvoda koji i dalje ostaju atraktivni.
Mirovinsko osiguranje povezano s udjelom, iako nudi manje sigurnosti, moglo bi biti rješenje jer obećava bolje mogućnosti povrata. Međutim, treba napomenuti da takvi proizvodi često uključuju veće troškove, što može smanjiti uspjeh ulaganja.

Stručnjaci također preporučuju ulaganje u štedni plan ETF-a radije nego u manje transparentne mješovite proizvode. Pažljiva priprema i razumijevanje vlastitih potreba mogu biti ključni. Oporezivost povrata još je jedna prednost koju ne treba podcijeniti.

Zaključno, može se reći da se reforme privatnog mirovinskog osiguranja u Hessenu mogu smatrati korakom u pravom smjeru. Oni štedišama nude priliku da se bolje zaštite i ulažu posebno u svoju budućnost. Jer najveći rizik je ne početi na vrijeme.